楼市，大利好！未来可节省房贷利息15%到45%！

人民币纳入SDR给楼市带来的“远期利空”还没有来得及发挥作用，地产股就在12月1日下午发动了一场暴动！

万科的走势是这样的：

保利地产的走势是这样的：

金融街的走势是这样的：

地产指数的走势是这样的：

到底出啥事了？据说，有人抢先获知了一个重要消息：国家可能要给楼市出台一项重大利好，房贷利息支出可以抵扣个人所得税。

这个消息靠谱吗？我认为比较靠谱，原因有三：

第一，房地产去库存问题已经引起最高层的关注，习李最近均有提及，所以会有一系列政策出台。公积金管理政策的改革已经启动，未来继续降息、降首付等等都是必然的。

第二，房贷利息支出抵个税，这是国际通行的做法，中国采纳这种做法顺理成章。近期，包括任志强在内的很多业内人士，也提出了这个建议。

第三，为了刺激内需，国家正在酝酿个税改革。国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案，并将于2017年付诸立法。意见特别提到“完善税前扣除”改革，其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。

至于按照什么比例抵扣，有没有上限，目前还没有看到具体的方案。估计国家会给出政策空间，各地根据收入、房价的实际情况，来制定更详细的操作细则。目前一些自媒体的测算，都带有“想当然”的性质。但整体而言，房价高、收入高、负担重的一线城市、强二线城市，购房者受益会比中小城市大。

房贷利息抵扣个税，将是一个非常具体、复杂的工作，前提应该是不动产登记的联网。没有充分的信息为依据，公平性就很难体现。

这个利好对楼市的影响，仍然会是冷热不均：有人口增量的大中城市，所有的利好都是实质性利好；人口流失、增长缓慢和库存量比较大的城市，绝大多数利好都是温吞水。

深沪港股市里的地产股，估计还会反复活跃，因为未来一段时间楼市的各种利好消息会不断出现。即将出台的房地产利好，估计还有以下几个：

1、初次置业（首套房）的首付降低到2成，目前是2.5成。

2、政府购买积压商品房，用于棚户区改造安置房、政策性住房。

3、国家鼓励开发商推出先租后买政策，在税费上给予补贴。

4、允许开发商申请改变已经拍卖出去的土地功能，减少潜在的库存压力。

5、调整普通商品房的标准，让更多房屋可以享受到税费减免。

6、改革户籍制度，降低城市落户门槛。

7、进一步降准降息。

房贷利息未来或可抵扣个税 可节省房贷利息15%到45%！

今天，A股地产板块全线爆发，甚至一度出现超过10只个股涨停的情况，其中，金融街、浙江东日、万科A、荣盛发展等涨停。有媒体援引消息称，地产板块异动是因为房贷利息抵税的传言。

日前，在易居沃顿中国房地产投资人高峰论坛上，中国房地产协会副会长任志强指出，目前房地产投资增速下降、库存增速上升，对于宏观经济来说是相对危险的。对于目前面临的去库存压力，任志强支招认为，最有效去化政策是有限额地进行个人所得税的减免，在政策条件允许的情况下，用住房个贷利息冲抵个人所得税。

今年，国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》，提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案，并将于2017年付诸立法。意见特别提到“完善税前扣除”改革，其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。

这也就是说，房贷利息可以在纳税前抵扣纳税所得额，对大部分人来说，这可以为个人节省房贷利息15%到45%的钱。

注：房贷利息抵税就是说住房按揭贷款利息支出可以作为税前抵扣项。

假设购房者A在一线城市购买总价250万元的普通住宅，首付50万元，剩余200万商业贷款贷20年，月均还款额将达13927.74元，其中5594.40元是利息支出。购房者A的税前月收入是2万元，按照现在的个税政策来算，扣除四金、税基等应纳税2459.02元，但是如果按揭贷款的利息支出可以在税前抵扣，那么其他条件不变的情况下，购房者A的应纳税额为1097.42元，减少1361.6元，相当于节省了利息支出的24%。

但因为涉及复杂的算法，具体方案在年内能否出台，并未可知。如果房贷利息可以抵扣个税，将会带来哪些影响？

如果按照统一的标准给购房者减税，这意味着越有钱的人省得越多，普通打工仔省的相当有限，这与个税改革一贯坚持高收入者多缴税的原则是有冲突的。因此，免税的标准应该实施差别化对待。

此外，除了新的购房者之外，之前已经买房贷款的怎么算，首套房和多套房又应该怎么区别对待，这里面也需要仔细的划分。由此可见，免税的具体标准怎么制定，怎样才是公平，又涉及到征求社会意见等复杂的工程，这无疑是加大了个税改革的设计难度。

另外，夫妻共同还贷，夫妻双方的纳税抵扣项该如何计算，房贷利息是否应算作双方的纳税抵扣，这也值得立法部门研究。

由于住房按揭贷款利息支出“免税”，相当于变相降低了贷款成本，一旦落实，对于楼市而言无疑是重磅级利好。对于无房者而言，要想成为这项政策的受益者，他们首先就要消费购房，这无疑会刺激相关的需求；对于有房者而言，他们可以直接享受减免个税的优惠，从而拿出更多资金用于消费，比如购车、旅游、休闲以及娱乐生活。

目前我国的个人所得税偏高，适当减税有助于拉动内需，但减税的方向应该直接与拉动消费挂钩，房贷利息抵税无疑符合这一目标。除了利好楼市，在目前我国经济下行压力较大的情况下，房贷利息免税有助于刺激居民消费，提高经济活跃度。

政策首先利好的是一二线经济发达城市，这是因为这类型城市的中产阶层数量较多，较高的人均收入能从减税中获得更大的受益。

从产品类型来看，改善型产品受益程度更大，这是因为他们的客户群往往月供金额较高，其次为首次置业型刚需产品和豪宅。

在申请房贷的时候，向银行争取更低的首付，提高贷款额度，这样，虽然还贷利息多，但抵扣税款的额度也会更多，算下来，还是划算的。

延长还贷期，尽量不要提前还款，让自己在很长时间内都有贷款利息可以抵扣税款，这样一直能享受到税收福利。